Dans une situation économique instable et des situations de vie inattendues, un airbag financier devient une partie intégrante du bien-être financier personnel. Un airbag est une somme d’argent qui peut être utilisée en cas d’urgence, telle qu’une perte d’emploi, une maladie grave ou un autre cas de force majeure. Il est important que ce coussin soit suffisamment fiable et ne dépende pas de vos revenus actuels. Dans cet article, nous allons voir ce que vous devez savoir pour créer correctement un coussin financier, ainsi que les étapes pour vous lancer.

Pourquoi avons-nous besoin d’un airbag financier ?

L’objectif principal d’un airbag financier est d’apporter la tranquillité d’esprit en situation de crise. Il sert en quelque sorte de bouclier contre les surprises, vous permettant d’éviter les dettes et le stress dans des circonstances difficiles. Sans coussin de sécurité, une personne peut se retrouver dans une situation financière difficile, ce qui l’amènera à devoir prendre en charge les finances, à recommencer à établir un budget ou, pire encore, à tomber dans un gouffre d’endettement.

De plus, la présence d’un airbag financier donne confiance en l’avenir, aide à ne pas paniquer en cas de perte d’emploi ou d’invalidité temporaire. Cela vous permet de prendre des décisions plus éclairées, plutôt que de chercher des sorties rapides, par exemple, emprunter de l’argent à des amis ou contacter des organisations de microfinance.

Pourquoi est-il important de commencer à épargner le plus tôt possible ?

Beaucoup de gens remettent à plus tard la question de la création d’un coussin de sécurité, mais plus tôt vous commencerez à économiser de l’argent, plus vous aurez de temps à économiser. L’épargne n’est pas un processus instantané, et accumuler un montant suffisamment important peut prendre plusieurs années si vous commencez par de petites étapes. Par conséquent, il est important de commencer le plus tôt possible.

Dans le même temps, il est important de se rappeler qu’économiser de l’argent pour un coussin de sécurité ne doit pas se faire au détriment de tous les autres objectifs. Un coussin doit être un objectif autonome, et non un substitut à d’autres objectifs financiers importants, tels que le remboursement des dettes ou l’épargne pour la retraite.

Comment calculer la taille de l’airbag financier ?

La taille de l’airbag financier dépend de vos revenus et de vos dépenses, ainsi que du niveau de risque auquel vous êtes confronté dans la vie. Idéalement, l’airbag devrait couvrir vos frais de base pendant 3 à 6 mois. Voyons de plus près comment calculer le montant approprié :

• Déterminez vos dépenses mensuelles. Cela peut inclure le paiement d’un loyer ou d’une hypothèque, les services publics, la nourriture, les services médicaux, les frais de transport et d’autres paiements obligatoires.
• Multipliez le montant des dépenses par 3 ou 6 mois. Ce sera votre objectif d’économies. Par exemple, si vos dépenses mensuelles sont de 50 000 $, vous aurez besoin de 150 000 $ pour trois mois et de 300 000 $ pour six mois.
• Tenez compte de vos risques. Si vous avez un emploi instable ou si vous êtes indépendant, il peut être judicieux d’accumuler un coussin pendant 6 mois ou même plus.

Il est important de se rappeler qu’un airbag ne doit pas inclure d’argent pour des dépenses de luxe ou non essentielles telles que l’achat de vêtements, les divertissements ou les vacances. Il ne doit s’agir que de fonds qui vous permettent de continuer à payer des factures et des dépenses importantes en cas de perte temporaire de revenus.

Étapes pour commencer

1. Évaluez vos capacités financières actuelles

Avant de commencer à épargner pour un coussin financier, vous devez comprendre combien d’argent vous pouvez économiser. Évaluez votre situation financière : vos revenus, vos dépenses et vos dettes actuelles.

• Faites un budget. Passez en revue tous les postes de dépenses, voyez où vous pouvez réduire les dépenses inutiles et identifiez la part de votre revenu qui peut être épargnée pour un coussin de sécurité. Parfois, il peut s’agir de dépenses mineures mais régulières qui peuvent être réduites ou éliminées (par exemple, des abonnements à des services, des restaurants ou des magasins).
• Évitez les dettes. Si vous avez des finances, il est important non seulement d’économiser de l’argent pour un coussin de sécurité, mais aussi de travailler activement à les rembourser. Les dettes à taux d’intérêt élevé peuvent rendre votre situation financière beaucoup plus difficile.

2. Commencez par de petits pas

Il n’est pas nécessaire d’épargner de grosses sommes d’un coup, surtout si vos revenus sont limités. Commencez par de petites étapes, comme mettre de côté 10 % de votre revenu chaque mois. Il est important que le processus de procrastination devienne régulier et habituel. Même les petits montants épargnés avec une régularité constante forment un montant important au fil du temps.

3. Ouvrez un compte séparé

Pour un coussin de sécurité, il est préférable d’ouvrir un compte d’épargne séparé afin que cet argent ne se mélange pas à vos dépenses courantes. Cela favorisera la discipline et vous permettra de ne pas dépenser ces fonds par erreur. Il vaut également la peine de choisir un compte avec la possibilité d’une liquidité rapide afin qu’en cas d’urgence, l’argent puisse être rapidement transféré ou retiré.

4. Augmentez progressivement le montant de l’épargne

Lorsque vous vous habituez à épargner un certain montant, vous pouvez commencer à augmenter les cotisations. Par exemple, une fois tous les six mois, augmentez le montant de l’épargne de 1 à 2 %. De cette façon, vous pouvez épargner le montant nécessaire plus rapidement sans réduire votre niveau de vie.

5. Appliquez la stratégie « payez-vous d’abord »

Lorsque l’argent arrive dans le compte, la première chose à faire est de mettre de côté le montant pour un coussin de sécurité avant d’allouer les fonds à d’autres besoins. Cela vous aidera à prendre l’habitude d’économiser de l’argent et d’assurer votre sécurité financière.

6. Attirer des revenus supplémentaires

Si vos revenus principaux ne vous permettent pas d’accumuler rapidement le montant requis, vous pouvez essayer d’augmenter vos revenus, par exemple en travaillant à la pige, en occupant un emploi à temps partiel ou en créant une source de revenus supplémentaire. Plus il y a de reçus, plus vite vous pouvez constituer votre coussin de sécurité.

Comment utiliser efficacement l’airbag accumulé ?

Il est important de se rappeler que l’argent sur l’airbag n’est pas destiné aux dépenses quotidiennes ou aux achats souhaités imprévus. Ils ne doivent être utilisés qu’en cas d’urgence, par exemple si vous perdez votre emploi, tombez malade ou si vous avez d’autres circonstances imprévues qui nécessitent des coûts importants.

Dans les cas où la situation financière est stable et que vous n’avez pas rencontré de problèmes graves, l’argent doit rester sur le compte d’épargne, et non dépensé pour les besoins courants.

Conclusion

La constitution d’un coussin financier est un processus qui demande du temps, de la patience et de la discipline financière. Cependant, le résultat en vaut la peine, car avoir un airbag augmentera considérablement votre stabilité financière et votre confiance en l’avenir. Commencez petit, économisez de l’argent régulièrement, et vous serez bientôt en mesure de constituer une réserve suffisante qui vous aidera à survivre à toute situation de crise.